El Gobierno lanzó un nuevo esquema de financiamiento hipotecario que busca facilitar el acceso a la vivienda propia. La iniciativa contempla el uso de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses para impulsar préstamos destinados principalmente a la compra de primeras viviendas.
Pero, ¿cuánto necesita ganar una familia para acceder a un crédito de estas características?
Cuánto hay que ganar para acceder al crédito
Para una propiedad de aproximadamente US$ 106.000, el esquema contempla financiar hasta el 75% del valor del inmueble. Esto significa que el comprador debería contar con un ahorro previo equivalente al 25%, unos US$ 26.000.
En el ejemplo difundido por el Gobierno, el monto a financiar sería de aproximadamente US$ 80.000, mientras que la cuota inicial rondaría los $865.000 mensuales para un préstamo a 25 años y con una tasa de UVA + 7%.
Como la cuota no puede superar el 25% de los ingresos del grupo familiar, se requiere demostrar un ingreso neto mensual de aproximadamente $3,46 millones.
El ahorro previo, otra de las barreras
Además de acreditar ingresos suficientes, quienes quieran acceder al préstamo deberán contar con una parte del valor de la propiedad en efectivo.
En el caso de una vivienda de US$ 106.000, el comprador debería disponer de alrededor de US$ 26.000 para cubrir el 25% que no financiaría el crédito.
El resto, aproximadamente US$ 80.000, sería cubierto mediante el préstamo hipotecario.
Cómo funciona el nuevo esquema
El programa contempla la utilización de $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) para generar financiamiento a través de los bancos.
La estrategia oficial busca que las entidades puedan captar depósitos a plazo fijo de entre uno y cinco años y destinar esos fondos exclusivamente al financiamiento de primeras viviendas.
Los créditos tendrán un tope de tasa de UVA + 7,5% y podrán alcanzar hasta 150.000 UVA, equivalentes a aproximadamente US$ 200.000, según las condiciones anunciadas.
El Gobierno estima que el programa podría alcanzar a unas 18.000 familias.
La cuota y los ingresos familiares
Uno de los principales requisitos será la relación entre la cuota y los ingresos. El pago mensual no podrá superar el 25% de los ingresos netos del hogar.
Por eso, para acceder a un préstamo de alrededor de US$ 80.000, el ingreso familiar requerido supera ampliamente los $3 millones mensuales.
En la práctica, esto significa que muchas familias deberán sumar los ingresos de más de un integrante del hogar para alcanzar el nivel exigido por las entidades financieras.
El objetivo: reactivar el crédito hipotecario
El Gobierno busca, mediante este esquema, ampliar la oferta de préstamos hipotecarios y recuperar el financiamiento de largo plazo para la compra de viviendas.
La iniciativa se suma a las distintas líneas de créditos UVA que ofrecen actualmente los bancos, aunque las condiciones pueden variar según la entidad, la tasa aplicada, el plazo y el porcentaje del inmueble que se financia.
Antes de solicitar un crédito, los especialistas recomiendan analizar no solo el ingreso necesario para acceder, sino también el ahorro previo, la evolución de la cuota en UVA, los gastos asociados a la compra y la capacidad de pago futura del grupo familiar.
